知识点!银行是如何查询并判定信用卡有无套现

- 编辑:黑户贷款王 -

知识点!银行是如何查询并判定信用卡有无套现

“信用卡套现”一直以来都是是银行和用户敏感又具有争论的话题。有很多朋友可能是不经意间被银行风控系统盯上而误判为套现,有些朋友则可能想要投机套取现金使用。

 

其实,银行对于套现行为是有着一套非常严格的风控体系,不管你是无辜的还是有意的,只要发现有套现迹象,从降额到上黑名单,那是绝不会有半点情面的。

那银行究竟是怎么查询到并判定我们的信用卡有套现的行为呢?今天,小编就整理了一些干货分享给大家~

01
 

哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌

(1)申请POS注册过的地址,曾经发生过套现行为,再次交易,随时会被银行盯上。

(2)批发类、个人移动POS、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。

 

02
 

哪些个人交易行为易被银行定义套现嫌疑?

(1)低频交易卡,突然发生一笔或多笔集中大额交易,你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。

(2)刷卡交易超过5000,且都是整数型消费,如10000、20000、50000等,那你被银行降额的概率就很高了。

(3)2小时之内,同时跨省市多笔交易,那不是持卡人的卡被盗刷了,就确实有套现的嫌疑。也有例外,持卡人在两省/市,交界地区,很容易发生跨界交易,银行一般核实后,也不会有其他动作。

比如说你一个信用卡,平时都是半睡眠状态,突然刷了一笔大额的,就算外行都知道你这笔交易是不正常的。最起码银行会列入侦测和审核名单。

 

03
 

银行是如何发现持卡人用信用卡套现的?

(1)银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。

 

一般银行第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷了,可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的,后续鉴定需要人工进行,这需要成本,对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。

 

(2)银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为,但是也只能怀疑而不能完全定为套现。

 

由于有反常的刷卡行为,即使银行不能断定为套现,用户想要提额就难上加难了。如果想要套现,又不想被发现有反常的刷卡行为,那么需要多样化一点,也是可以操作的,但是就需要很费时间,让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。

 

 

04
 

银行为何要控制控制信用卡套现

容易诱发信用卡诈骗行为,使无辜者蒙受损失。一些个人甚至在不知情的状况下,身份被别人冒用申领了信用卡。

 

信用卡怎么用,完全取决与持卡人,而不是信用卡。我们要学会使用信用卡,而不是被信用卡所使用。
 

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